明起55岁以上公积金再调高 我国对待年长雇员输狮城一条街

12 月 31日, 2023 下午 3:24

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  • 博思财经编辑部

新加坡明日（1月1日）起进一步调高公积金缴纳额，会进一步拉大我国与新加坡的储蓄率。不论是对退休后的生活保障或国家经济发展，都值得我们深思及改进。

2024年1月起，新加坡年满55岁至70岁雇员的公积金缴交率将再度上调，增幅介于1%至1.5%。仍在工作的资深上班族普遍欢迎新调整，认为有助提高退休存款；但商界担心工资成本提高，希望政府给予更多支援。

《博思财经》认为，人口老化愈来愈严重的新加坡处心积虑为接近退休；以及已退休但仍工作的乐龄人士储存足够养老金的做法，绝对值得我国政府及公积金局（EPF）参考。

我国的法定退休年龄是60岁，新加坡是63岁。但是和新加坡比较，我国职场明显对退休后选择继续工作的年长者不友善。以2023年缴纳率为准，我国公积金一律为23%（雇主12%；雇员11%）；新加坡则按55岁以下及70岁以上缴37%至12.5%之间公积金。

新加坡公积金缴纳表

就以公积金缴纳额来说，在我国，60岁以上继续工作的人雇主只须代为缴交4.0%公积金，雇员则自己决定是否要缴，但雇主不会代为每月从薪水里扣，雇员自理。

60岁以上雇员公积金跌幅比新加坡多一倍

等于说我国60岁以上雇员的公积金储蓄会从原本的23%骤减至4.0%（假设雇员自己停止储蓄），一下子少了82.6%；雇主缴交的公积金也从12%剧减至4%，跌幅高达66.7%。反观新加坡60岁至65岁雇员，若和55岁至60岁的会员比较，公积金从29.5%跌至20.5%，跌幅只有30.5%；即便和享有37%储蓄率的55岁以下会员相比，跌幅也只是44.6%。

从雇主的角度来看，新加坡雇主须为60岁至65岁雇员缴付11.0%公积金，与55岁至60岁及55岁以下会员相比，雇主只少缴24.1%及35.3%。

换句话说，不论是从公积金缴交总额或雇主须缴付的款额来比较，我国60岁以上仍在职场就业的人士，公积金减少的幅度都比新加坡同年龄层就业人士超过一倍；甚至更多。别忘了，新加坡60岁以上雇员每个月仍需强制性缴交公积金。

新加坡明日（1月1日）起进一步调高公积金缴纳额，会进一步拉大我国与新加坡的储蓄率。不论是对退休后的生活保障或国家经济发展，都值得我们深思及改进。

我国允4次特别提款     会员共提走1450亿令吉

让人对我国储蓄不足更为担心的是，疫情期间政府4次允许公积金会员特别提款，据公积金局指出，这4次提款会员合计提出1450亿令吉，导致不少会员的公积金储蓄大减，这已不是新闻， 但却会是政府未来须善后的手尾。

我国与新加坡雖然都执行公积金机制，强制性规定有固定收入的就业者及雇主，須每月按既定份额缴交公积金。但是，不論是缴交率、提款用途、缴交年限、及公积金管理等，双方存在显著差别。

新加坡政府在2019年接纳年长员工劳资政工作小组建议，分阶段调高年长雇员公积金缴交率，以确保他们有足够退休金养老。年龄介于55岁至70岁公民和永久居民，每月工资的公积金缴交率，已分别在2022年和2023年上调，明年将是第三年调高。

目前，新加坡55岁以下雇员的总缴交率是37％，雇主和雇员分别缴17％和20％。雇员满55岁后，缴交率会随着年龄增长而下滑。

1月起，年满55岁至70岁的雇员，雇主得多缴付0.5个百分点的公积金缴交率。按照为期一年的过渡性公积金抵消计划（CPF Transition Offset），在政府承担一半的费用后，雇主只须多付0.25个百分点。

新加坡《联合早报》引述Providend财务规划师曾志坚指出，虽然公积金缴交率提高意味着年长雇员实得工资（take home pay）减少，但有关调整分阶段进行且比率不高，预计影响不大。他指出，长远而言，这些雇员的退休储蓄会增加。

新增的雇员缴交率，分别是55岁至65岁一个百分点，65岁至70岁则是0.5个百分点。

新加坡越来越多人选择延后退休

曾志坚说：「额外雇员缴交率是为未来储蓄，额外的雇主缴交率，更是自己所赚取的收入外，额外的存款。」

随着社会人口老龄化，新加坡越来越多人选择延后退休。55岁至64岁仍在职场者的比率，从2019年的67.6%增至2022年的70.6%；同时期，65岁至69岁仍在上班的年长者，也从44.6%增至47.5%。

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